Đây là thời gian anh/chị được ngân hàng “đặc cách” chưa phải trả tiền gốc. Tùy chính sách dự án, anh/chị có thể được miễn luôn cả tiền lãi (không phải trả đồng nào), hoặc chỉ phải trả mỗi tiền lãi hàng tháng.

Lãi suất ưu đãi là mức lãi “siêu rẻ” cố định trong thời gian đầu (thường 1-2 năm). Sau đó, ngân hàng sẽ áp dụng Lãi suất thả nổi (thay đổi theo thị trường), thường cao hơn mức ưu đãi từ 3-4%/năm. Đây là lúc anh/chị cần chuẩn bị sẵn dòng tiền phòng thủ.

Khi chọn phương thức tính dư nợ giảm dần, tiền gốc anh/chị trả mỗi tháng sẽ trừ thẳng vào tổng số tiền vay. Vì nợ gốc vơi đi, nên tiền lãi ngân hàng thu (tính trên số gốc còn lại) cũng sẽ giảm dần theo từng tháng.

Lãi thả nổi thường bằng Lãi suất cơ sở (hoặc lãi tiết kiệm 12 tháng) cộng thêm một Biên độ (thường từ 3% – 4%). Anh/chị nên hỏi kỹ chuyên viên tín dụng con số biên độ này để điền chuẩn xác vào công cụ tính dòng tiền.

DTI là tỷ lệ phần trăm thu nhập bị trừ đi để trả nợ mỗi tháng. Để không bị “ngợp” tài chính, tỷ lệ này trên bảng tính khoản vay mua nhà nên được giữ ở mức dưới 50% tổng thu nhập của gia đình.

Thông thường, các ngân hàng hỗ trợ giải ngân từ 70% đến tối đa 85% giá trị tài sản định giá. Phần còn lại chính là phần [Vốn tự có] mà anh/chị cần chuẩn bị sẵn để nhập vào phần mềm tính tiền vay ngân hàng.

Trả gốc đều là mỗi tháng anh/chị trả một khoản gốc bằng nhau, số tiền lãi sẽ thấp dần đi. Ứng dụng tính tiền mua nhà trả góp của Thợ Xây Tài Vượng hiện đang áp dụng chuẩn tính dư nợ giảm dần này của tất cả các ngân hàng.

Là khi ngân hàng giải ngân tiền vay thẳng cho Chủ đầu tư/Bên bán, nhưng số tiền này bị “đóng băng” cho đến khi hoàn tất thủ tục sang tên sổ. Cách này bảo vệ an toàn tuyệt đối cho dòng tiền của người đi vay mua nhà.

Số tiền trả nợ ngân hàng mỗi tháng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập (Chỉ số DTI không quá 50%). Ví dụ thu nhập 30 triệu, anh/chị hãy chỉnh bảng tính dòng tiền sao cho mức trả hàng tháng chỉ loanh quanh 15 triệu để giữ an toàn.

Thợ Xây luôn khuyên chọn thời hạn vay mua nhà dài nhất có thể để giảm áp lực dòng tiền mỗi tháng. Khi có dư dả, anh/chị hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn để tiết kiệm tiền lãi.

Nếu kênh đầu tư bên ngoài sinh lời thấp hơn mức lãi suất vay ngân hàng, anh/chị nên tất toán sớm. Phí phạt trả trước hạn thường 1-3% và đa số ngân hàng sẽ miễn phí hoàn toàn từ năm thứ 6 trở đi.

Tiền trả nợ không quá 30% thu nhập, có sẵn ít nhất 30% vốn tự có, và giá nhà không quá 3 lần thu nhập năm. Tuân thủ nguyên tắc này giúp quản trị rủi ro khoản vay cực tốt, không lo mất ngủ vì nợ.

Nếu dự báo mặt bằng lãi suất sắp giảm, hãy chọn cố định 1 năm. Nếu lãi suất đang ở đáy, hãy chốt ngay gói vay lãi suất cố định 3 năm để “khóa” rủi ro tăng lãi vào các năm tiếp theo.

Hoàn toàn khả thi nếu dòng tiền thặng dư sau chi phí sinh hoạt đủ cover mức đỉnh thanh toán hàng tháng. Hãy nhập thu nhập vào công cụ tính lãi vay mua nhà để hệ thống đo lường rủi ro trước khi xuống tiền.

Chắc chắn có! Việc tận dụng chính sách ân hạn nợ gốc giúp anh/chị không bị kiệt quệ tài chính trong lúc vừa phải trả tiền thuê nhà bên ngoài, vừa chờ đến ngày nhận bàn giao nhà mới.

Anh/chị có thể yêu cầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ, hoặc tìm phương án đảo nợ khoản vay sang một ngân hàng khác đang có chính sách lãi suất ưu đãi tốt hơn để gánh bớt chi phí tài chính.

Rất khả thi nếu tỷ lệ đòn bẩy thấp (30-40%). Nếu vay quá nhiều, tiền thuê nhà thường chỉ đủ bù đắp một phần tiền lãi ngân hàng, phần nợ gốc anh/chị vẫn phải tự trích tiền túi ra trả.

Khách hàng làm tự do có thể dùng sổ ghi chép dòng tiền, hóa đơn nhập xuất hàng, biên lai nộp thuế hoặc sổ tiết kiệm để chứng minh năng lực tài chính khi làm hồ sơ vay mua nhà trả góp.