Lãi Suất Vay Mua Nhà Đồng Loạt Tăng Mạnh Ở Nhóm Ngân Hàng Quốc Doanh

Q: Dự báo xu hướng thị trường bất động sản trong bối cảnh lãi suất cao?

Theo nhận định của Thợ Xây và các chuyên gia, lãi suất cao sẽ thanh lọc mạnh mẽ thị trường, loại bỏ dòng tiền đầu cơ ngắn hạn. Thị trường sẽ phục hồi chậm hơn nhưng bền vững, người mua ở thực sẽ cân nhắc kỹ hơn về giá trị sản phẩm.

Lãi suất vay mua nhà đang ghi nhận đợt điều chỉnh tăng đáng kể tại các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước, xóa nhòa khoảng cách chênh lệch vốn có với khối tư nhân. Động thái này được nhận định là bước đi nhằm thực hiện định hướng chính sách, nắn dòng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh ưu tiên.

Nội Dung

Biến động lãi suất vay mua nhà tại nhóm ngân hàng Big 4

Tại khối ngân hàng quốc doanh, mặt bằng lãi suất cho vay đang chứng kiến sự thay đổi rõ rệt. Theo ghi nhận từ một chi nhánh Vietcombank tại TP.HCM, lãi suất áp dụng cho các khoản vay mua nhà phố, căn hộ đã có sổ hoặc hợp đồng mua bán, cũng như các khoản tái tài trợ, hiện có mức khởi điểm từ 9,6%/năm. Đây là mức tăng đáng kể so với cùng kỳ năm trước, khi nhà băng này từng áp dụng mức lãi suất cố định chỉ khoảng 6% cho 12 tháng đầu và 7% cho 24 tháng.

Không chỉ riêng Vietcombank, làn sóng điều chỉnh lãi suất vay mua nhà cũng diễn ra tại các ông lớn khác. VietinBank đã đưa mức lãi suất cố định trong 24 tháng lên trên 12%/năm đối với các khoản vay bất động sản. Trong khi đó, BIDV áp dụng mức sàn 9,7% cho 6 tháng đầu, 10% cho kỳ hạn 1 năm và lên tới 13,5% nếu cố định trong 18 tháng – cao hơn nhiều so với mức 6,5-8% trước đây. Agribank tuy có mức lãi suất ngắn hạn mềm hơn, khoảng 8-8,5% cho 6-12 tháng, nhưng cũng tiệm cận 9,8% cho kỳ hạn cố định 18 tháng.

Diễn biến này đã tạo ra một hiện tượng hiếm gặp trên thị trường tài chính: lãi suất cho vay của khối ngân hàng quốc doanh hiện đã ngang ngửa, thậm chí cao hơn một số ngân hàng tư nhân. Ở khối tư nhân, các đơn vị như MB, VIB, ACB hay Techcombank đang duy trì lãi suất ưu đãi từ 8,5% đến 12% tùy kỳ hạn, với lãi suất thả nổi sau ưu đãi dao động khoảng 11-15%/năm.

Nguyên nhân tăng lãi suất và định hướng dòng vốn tín dụng

Lý giải về đợt tăng lãi suất này, lãnh đạo một ngân hàng quốc doanh chia sẻ với báo giới rằng đây là động thái bám sát định hướng chính sách chung. Năm nay, hạn mức tăng trưởng tín dụng (room tín dụng) dành cho lĩnh vực bất động sản khá hạn chế. Do đó, việc nâng lãi suất là công cụ để điều tiết, hạn chế dòng tiền chảy vào bất động sản đầu cơ và ưu tiên nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh thiết yếu.

Tại một hội nghị nhà đầu tư gần đây, ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch Ngân hàng Quân đội (MB), cũng nhận định rằng các lĩnh vực có rủi ro cao khó có thể tiếp cận mức lãi suất thấp. Tuy nhiên, xét trên bình diện tổng thể, lãi suất của nền kinh tế vẫn cần được duy trì ở mức hợp lý để cân đối bài toán huy động vốn và kích cầu đầu tư, tiêu dùng.

Bên cạnh đó, áp lực từ chi phí vốn đầu vào cũng là một nguyên nhân. Lãi suất tiết kiệm đã tăng trên diện rộng, có thời điểm lãi suất liên ngân hàng vọt lên 17-19%. Giới chuyên gia dự báo mặt bằng lãi suất sẽ còn neo ở mức cao ít nhất cho đến hết quý I năm nay, đồng thời thanh khoản sẽ là bài toán thách thức đối với toàn ngành.

Thị trường sàng lọc mạnh, áp lực trả nợ gia tăng

Sự thay đổi nhanh chóng của lãi suất vay mua nhà đang tác động trực tiếp đến người vay và thanh khoản thị trường. Ông Võ Hồng Thắng, Phó tổng giám đốc DKRA Group, phân tích rằng tốc độ tăng lãi suất diễn ra quá nhanh. Từ mức đáy khoảng 6,5%/năm, lãi suất đã leo thang qua các mốc 7-9% và hiện phổ biến ở mức 13-14%. Nhiều ngân hàng cũng rút ngắn thời gian ưu đãi cố định xuống còn 12-18 tháng.

Điều này khiến nghĩa vụ tài chính của người mua nhà tăng vọt. Một khoản vay 1 tỷ đồng hiện nay phải chịu áp lực trả lãi tương đương với khoản vay 2 tỷ đồng ở thời điểm lãi suất thấp. Dù số tiền vay không đổi, gánh nặng trả nợ thực tế đã tăng gấp đôi, vượt quá tốc độ tăng trưởng thu nhập của phần lớn người lao động.

Theo ông Phan Thành Chương, Giám đốc Công ty bất động sản TC Land, thanh khoản thị trường đã suy giảm từ cuối năm ngoái do tâm lý thận trọng của người mua. Ngay cả nhóm khách hàng có nhu cầu ở thực cũng đang trì hoãn quyết định để chờ đợi tín hiệu ổn định hơn. Các chuyên gia cho rằng, môi trường lãi suất cao sẽ chấm dứt giai đoạn đầu cơ dễ dãi, buộc thị trường phải sàng lọc khắt khe hơn. Dòng tiền đầu cơ ngắn hạn sẽ rút lui, nhường chỗ cho sự phục hồi chậm nhưng bền vững hơn dựa trên giá trị thực.

Nguồn: VnExpress

Câu Hỏi Thường Gặp (Q&A)

Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng Big 4 hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay, lãi suất vay mua nhà tại nhóm ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank) đã tăng mạnh, dao động từ mức thấp nhất 9,6% đến 13,5%/năm tùy theo kỳ hạn cố định, cao hơn đáng kể so với mức 6-7% của năm ngoái.

Vì sao các ngân hàng quốc doanh lại tăng lãi suất tín dụng bất động sản?

Việc tăng lãi suất nhằm thực hiện định hướng chính sách, hạn chế tăng trưởng tín dụng vào bất động sản đầu cơ do room tín dụng năm nay hạn hẹp, đồng thời nắn dòng vốn ưu tiên chảy vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh.

So sánh lãi suất vay mua nhà giữa ngân hàng tư nhân và quốc doanh?

Khoảng cách lãi suất giữa hai nhóm này đã bị xóa nhòa. Các ngân hàng tư nhân (MB, VIB, Techcombank…) hiện áp dụng mức ưu đãi từ 8,5-12%, trong khi lãi suất thả nổi dao động 11-15%, tương đương hoặc thấp hơn mức lãi suất mới của khối quốc doanh.

Việc lãi suất tăng ảnh hưởng thế nào đến áp lực tài chính người vay?

Áp lực trả nợ tăng gần gấp đôi so với thời điểm lãi suất thấp. Ví dụ, khoản vay 1 tỷ đồng với lãi suất hiện tại (quanh 14%) có chi phí lãi tương đương khoản vay 2 tỷ đồng khi lãi suất ở mức 6,5%, gây khó khăn lớn cho người mua nhà.

Dự báo xu hướng thị trường bất động sản trong bối cảnh lãi suất cao?

Theo nhận định của Thợ Xây và các chuyên gia, lãi suất cao sẽ thanh lọc mạnh mẽ thị trường, loại bỏ dòng tiền đầu cơ ngắn hạn. Thị trường sẽ phục hồi chậm hơn nhưng bền vững, người mua ở thực sẽ cân nhắc kỹ hơn về giá trị sản phẩm.